Pikalainat pitkällä maksuajalla ovat tulleet hyvin suosituksi, ja se kaikkein pisin laina-aika mitä on nykyään mahdollista saada on vuosi. Se on moneen tarkoitukseen täysin riittävä aika, ja moniin vippeihin jopa turhan pitkä. Se kumpaan luokaan se kuitenkin sinulla kuuluu riippuu omasta tilanteestasi, ja tässä kirjoituksessa on parhaat ohjeet tämänlaisen lainan löytämiseen ja valintaan.

Pikavippi vuoden maksujalla

Pikavippiä voi tänäpäivänä hakea jopa 2000 € saakka, joten tähän suhteutettuna ei vuoden maksuaika ole vielä mitenkään mahdottoman pitkä. Kuitenkin koska hyvin harva vippi on läheskään näin suuri, on tämänlainen laina-aika moneen tarpeeseen jo aika iso. Se kuinka suuri se on riippuu monesta asiasta, mutta harvoin voidaan sanoa että olisi välttämättä mikään pakko ottaa pikalainalle näin paljon maksuaikaa.

Miksi ihmiset sitten ottavat vippiä vuoden maksuajalla? Suurin syy on se, että tätä kautta tahdotaan saada lainan lyhennykset pienemmäksi (Pikalainakeskus). Toisin sanoen, se on keino tehdä joko lainan takaisinmaksusta helpompaa, tai tehdä se ylipäätänsä mahdolliseksi.

Jos otetaan esimerkki vaikka pikavipistä 6kk tai 12 kk maksuajalla, niin lainan lyhennys on noin puolet jos laina-aikaa pidentää kaksinkertaiseksi. AIvan suoraan tämä ei mene, sillä kun laina-aika pitenee, myös sen korkokulut kasvavat nopeammin kuin suoraan. Tämän takia pidemmällä maksuajalla myös lainan hinta voi nousta joskus yllättävänkin paljon. Varsinkin kun pikavippien korot eivät useimmiten ole sieltä ihan halvimmasta päästä.

Tämän takia laina-aikaa kannattaakin pidentää harkiten, ja vain jos on valmis siitä maksamaa hieman ekstraa.

Pikalaina 12kk

Yksi haaste on myös se, että vuoden maksuaikaa lyhyempi laina-aika on usein sitten vain puoli vuotta. Tämän takia se hyppäys voi olla aika suuri kun ei ehkä tahdota ihan näin pitkää laina-aikaa ottaa. Monet joutuvatkin tämän ottamaan lähinnä siksi, että 6 kuukautta on liian lyhyt, ja välillä ei ole mitään vaihtoehtoja.

On kuitenkin olemassa joitakin lainapalveluja joiden kautta on mahdollista säätää laina-aikaa kuukauden tarkkuudella. Tämä onnistuu myös alle 500e lainojen kanssa, mutta hyvin paljon helpompaa se on jos haetaan tätä suurempi laina, ja otetaan se kulutusluottona tai joustoluottona. Kuitenkin mahdollista se on myös pikavipin kanssa.

Ei siis ole pakko ottaa vippiä vuoden maksuajalla jos ei halua, ja muitakin vaihtoehtoja kyllä on olemassa. Ne eivät vain välttämättä löydy heti, jonka takia listauksien katsominen voi helpottaa paljonkin niiden löytämistä. Linkkasimmekin jo pari tälläistä, ja voit niistä katsoa esimerkkejä tämänlaisista lainoista muutenkin, jos ne sinua kiinnostavat.

Jokaisen joka katselee netin pikalaina tarjontaa voidaan sanoa etsivän itselleen sitä parasta pikavippiä. Se mikä on se paras laina sinulle ei kuitenkaan läheskään aina ole sitä toiselle, joka tekee erilaisten lainojen suosittelemisesta vaikeampaa. Onkin vaikea sanoa toiselle aivan tuntemattomalle, mikä pikavippi olisi hänelle se paras. Tähän pitäisi tietää tarkemmin kyseisen henkilön oma tilanne.

Tämän takia jätämme erilaisten vippivertailujen tekemisen muille (Katso vaikka LMVMA.com). Sen sijaan ajattelin jakaa hieman tarkemmin hyviä vinkkejä, joiden avulla opit tunnistamaan mikä laina olisi sinulle paras juuri sinun tilanteessasi.

Parhaan pikavipin valinta

Pikavippejä löytyy jokalähtöön, joka tarkoittaa onneksi myös sitä, että oli tarpeesi tai tilanteesi melkein millainen tahansa, on jostain mahdollista saada siihen usein hyvin sopivaa lainaa. Pikavippi ei ole se ainoa mahdollinen laina, vaan tarjolla on myös luottoja ja monenlaisia muita vippejä. Ne vaativat kuitnenkin usein hieman omat neuvonsa, jonka takia tämä artikkeli keskityy nyt täysin pikavippeihin ja pikalainoihin.

Oletamme että kun haet pikalainaa, puhumme yleensä noin alle 1000 euron lainasta. Moni vinkeistämme käy myös tätä suurempiin vippeihin, mutta niiden kanssa on hyvä olla ehkä vielä hiukan tarkempi erityisesti maksuajan ja hinnan suhteen.

Mitä sitten kannattaa katsoa, kun hakee pikalainaa?

Se mikä on tärkeintä pikalainaa hakiessa vaihtelee, mutta yleensä kaksi seikkaa on ylitse muiden. Ne ovat pikavipin hinta, ja sen maksuajan pituus.

Hinta on tärkeää, ja se on monille aika selvä asia. Pikavippien kohdalla erityisesti lainojen hinnat voivat vaihdella kovinkin paljon, ja pienellä valinnalla voi saada isotkin säästöt. Tämän takia korko ja muut mahdolliset kustannukset kannattaa selvittää tarkoin, ja mieluusti vielä verrata muihin vastaavan tyylisiin lainoihin. Painotamme kuitenkin sanaa vastaavanlainen, sillä eri ehdoilla tulevat lainat myös tulevat eri hintaan, ja tämä on hyvä tietää kun katsoo niiden korkoja keskenään.

Maksuajan suhteen sitten tärkeintä on useimmiten se, että se on sopiva. Mikä sitten on sopiva? No se tarkoittaa yleisesti sellaista laina-aikaa, jolla laina saadaan maksettua takaisin melko ripeästi, ilman että pienet ylimääräiset menot kuitenkaan estävät lainan takaisinmaksun.

Tässä onkin kaksi mahdollista virhettä, eli liian lyhyt tai liian pitkä maksuaika. Kummassakin on omat ongelmansa, mutta liian lyhyt laina-aika voi johtaa nopeammin pahoihin ongelmiin. Sen takia yleisenä sääntönä suosittelenkin nostamaan maksuajan hieman yläkantiin, ihan varmuuden varalta.

Muita mahdollisia seikkoja mitä sitten on hyvä ottaa huomioon pikalainaa hakiessa ovat mm.

• Lainan mahdollinen ikäraja
• Maksuvapaiden kuukausien mahdollisuus
• Luottona lainan nostaminen
• Lainan suuruus ja vaihtoehdot
• Miten sen kustannukset muodostuvat
• Olisiko mahdollista saada pikavippi ilman korkoa?

Korottomat lainat

Itse asiassa on pikaluottoja, jotka ovat täysin ilmaisia eli lainoja, jotka ovat vapaita koroista ja maksuista. On hämmästyttävää, että voit lainata nopeasti ja ilmaiseksi, mutta näin se vaan on.
Tätä kirjoitettaessa on olemassa 5 pikalainaa ilman korkoa suuruudeltaan 50-2000 euroa. Ne maksetaan takaisin 30-60 päivän kuluessa riippuen lainanantajasta.

Aivan ehdottomasti maksa koroton laina ajoissa, muuten joudut maksamaan korkoa jopa siltä aikaa jolloin se olisi muutoin ollut ilmainen. Tällöin se ei olisi kovin järkevää, kun sen piti pystyä lainata ilmaiseksi, eikö?

Useat lainanantajien tarjoavat myös verkosta haettaessa luottoa jossa on koroton kuukausi ja sitten sillä ei ole väliä, jos päätät lainata 400, 1500 tai 2000 euroa heti tilillesi.

Usein pikalainojen takaisinmaksuaika on enintään 3 kuukautta, mutta löytyy myös pieniä lainoja joiden takaisinmaksuaika on 1 vuosi, eikä suurempien henkilökohtaisien lainojen takaisinmaksuaika harvoin ole alle 1-15 vuotta.

Pienien nopeiden lainojen takaisinmaksuaika 1-2 kuukauden sisällä on yleistä. Tämä tapahtuu yleensä maksettavalla kertasuorituksella, kun taas hieman isompi pikavippi, joilla on pitempi takaisinmaksuaika, maksetaan usein kuukausittain. Normaalisti saat sähköisen laskutuksen sijaan paperilaskun kun on aika aloittaa maksaa laina, mikä on hyvä. Kun kyseessä on pikalaina, voit usein maksaa takaisin luottokortilla tai laskulla.

Lainamuoto ja valinta

Kuten ehkä tiedätte, se ei ole niin helppoa saada lainaa, jos sinulla on yksi tai useampi aikaisempi laina, mutta on itse asiassa useita pikaluottoja joita voit saada, vaikka sinulla on jo vippi tilillä.

On kuitenkin lähes mahdotonta saada pikavippi ja henkilökohtainen laina, jos sinulla on myös maksuhäiriömerkintä. Syynä tähän on se, että poliisiviranomainen voi milloin tahansa tehdä ulosoton tuloosi ja se merkitsisi sitä, että et voi maksaa lainaa takaisin.

Hieman korosta

Useimmat nopea lainat sisältävät lyhyen takaisinmaksuajan joka on noin  1-3 kuukautta. Niissä on myös paljon suurempi korko kuin normaalissa henkilökohtaisessa lainassa on. Syynä tähän on se, että laina on niin pieni ja takaisinmaksuaika on niin lyhyt, että jos nopea laina olisi samalla alhaisella korolla kuin  pankkilaina,  niin lainanantaja voisi vain ansaita kymmenesosan lainaa kohden, joka ei yksinkertaisesti olisi kannattavaa. Mutta koska lainat ovat pienemmät ja lyhyt takaisinmaksuaika, ei laina vieläkään ole aina niin kallista meidän lainanottajille.